Chuyển khoản nhầm vào tài khoản người khác thì làm thế nào?

Trang chủ › Chuyển khoản nhầm vào tài khoản người khác thì làm thế nào để lấy lại được?

18-12-2019
551 Lượt xem

Trong thời kì công nghệ hiện nay, các giao dịch chuyển khoản thực hiện nhanh chóng đang được ưa chuộng vì mô hình đơn giản, thuận tiện, không tốn công phải ra ngân hàng cũng như là mất thời gian chờ đợi. Tuy nhiên, việc gửi tiền qua các hình thức thuận lợi này cũng có khả năng rất cao dẫn đến các rủi ro như chuyển nhầm vào tài khoản người khác mà không biết cách xử lý thế nào. Trong bài viết này, Luật Long Việt sẽ trình bày các vấn đề cũng như là giải pháp để các khách hàng có căn cứ pháp lý để giải quyết khi chuyển khoản nhầm.

cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản

Luật sư tư vấn

Theo quy định tại khoản 4 điều 36 Thông tư 23/2010/TT-NHNN đề cập đến vấn đề quản lý, vận hành, sử dụng, đối với hệ thống thanh toán điện tử: “Trong trường hợp lệnh thanh toán của khách hàng bị sai địa chỉ đó là lệnh thanh toán này được xác định đó là chuyển đúng đơn vị nhận lệnh nhưng địa chỉ nhận đến không có người nhận lệnh hoặc xác định người nhận lệnh không mở tài khoản ở Ngân hàng đó mà mở ở Ngân hàng khác, sai tên khách hàng, sai số hiệu tài khoản, ký hiệu loại nghiệp vụ hay ký hiệu chứng từ thì được xử lý:

Nếu các lệnh thanh toán Có hoặc Nợ thì đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa được hạch toán thì sẽ tiến hành hạch toán vào tài khoản phải thu hoặc phải trả sau đó sẽ thực hiện Lệnh thanh toán chuyển ngược lại đơn vị đã tạo ra lệnh chuyển tiền đó;
Nếu các lệnh thanh toán đã được hoàn tất quy trình thì đơn vị nhận lệnh sẽ xử lý lệnh tương tự như đối với lệnh thanh toán bị sai theo điểm b khoản 3 điều 36 Thông tư 23/2010.

Vậy, khi phát hiện ra mình chuyển nhầm tiền vào sai tài khoản, không phải là người mình mong muốn thì bạn hãy lập tức ra Ngân hàng, mang theo Chứng minh nhân dân, hoá đơn chuyển khoản, thẻ ATM, kèm theo cung cấp các thông tin như số tài khoản của bản thân, số tài khoản thực tế phải chuyển, số tài khoản bị chuyển nhầm, chữ ký của chủ tài khoản. Sau đó, Ngân hàng nơi bạn mở tài khoản sẽ tiến hành các thủ tục xác minh thông tin bạn cung cấp. Nếu xảy ra đúng với trường hợp chuyển khoản nhầm thì Ngân hàng sẽ tiến hành thông báo đến chủ tài khoản được chuyển khoản nhầm, thậm chí là phong toả, tạm khoá mọi giao dịch của của tài khoản đó sau khi giải quyết hết các vấn đề;
Theo quy định tại điều 597 Bộ luật Dân sự 2015 quy định thì :” Người nào chiếm hữu hay sử dụng tài sản của người khác mà xác định đó không phải là tài sản của họ thì phải tiến hành hoàn trả lại cho chủ sở hữu của khối tài sản đó”;
Nếu như có một khối tài sản chuyển vào tài khoản ngân hàng của mình mà xác định đó không phải là tiền của mình thì phải tiến hành hoàn trả lại số tiền cho người đã chuyển nhầm, nếu không chuyển lại thì sẽ bị coi là vi phạm tại điều 15 của Nghị định 167/2013/NĐ-CP;
Ngoài ra, theo quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 thì người nào biết rõ về tài sản không thuộc quyền sở hữu của mình nhưng cố tình không muốn trả lại cho chủ sở hữu hoặc người quản lý hợp pháp thì có thể bị xử lý từ hành chính đến cao nhất là phạt tù từ 01 năm đến 05 năm;
Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng đã bị khoá, phong toả vẫn còn số tiền mà người chuyển nhầm đến thì Ngân hàng sẽ tiến hành chuyển tiền lại cho người chuyển nhầm. Còn khi số tiền gửi nhầm đã được rút, Ngân hàng sẽ liên lạc với chủ tài khoản được gửi nhầm để yêu cầu gửi lại tiền. Nếu bị từ chối trả lại tiền thì người chuyển nhầm hoàn toàn có thể đề nghị Ngân hàng cung cấp thông tin của chủ tài khoản này để khởi hiện yêu cầu trả lại số tiền trên dựa theo căn cứ của Điều 599, Bộ luật Dân sự 2005.